Nový průzkum mezi nízkopříjmovými domácnostmi (s příjmem do 17 000 Kč čistého na osobu) odhalil, že nebankovní půjčky představují pro tuto skupinu obyvatel vážné riziko. Index rizik nebankovních úvěrů NeplatUroky.cz, který kombinuje úroveň důvěry v poskytovatele, zkušenosti s nebankovními úvěry, povědomí o rizicích a finanční gramotnost, vyšel celkově na známku 4 – podobně jako školní čtyřka signalizuje téměř nedostatečné znalosti.
Index rizik nebankovních úvěrů vznikl jako souhrnný ukazatel, který hodnotí, jak bezpečné či rizikové je prostředí nebankovních půjček pro spotřebitele. Index zároveň naznačuje, že bez zlepšení finanční gramotnosti a přísnějších pravidel pro nebankovní půjčky hrozí této zranitelné skupině eskalace dluhových problémů.
Přibližně 80 % lidí s nízkými příjmy uvádí, že nebankovním poskytovatelům půjček vůbec nevěří, zatímco plnou důvěru mají jen zanedbatelná 3 %. Přesto se mnoho z nich na nebankovní společnosti obrací – často proto, že nemají jinou možnost. Podle dat průzkumu si půjčku od nebankovní společnosti někdy vzal zhruba každý šestý respondent (cca 17 %). Důvodem bývá rychlá dostupnost peněz a benevolentnější podmínky. Lidé v tísni volí nebankovní půjčky i přes svou nedůvěru, protože například v bance už by půjčku nedostali, nebo potřebují jen malou částku okamžitě. »Tento rozpor mezi nedůvěrou a nutností ukazuje, jak zoufalá je situace některých rodin žijících od výplaty k výplatě,« uvedl Vladimír Rajf z advokátní kanceláře Krejčí, Rajf & partneři. Nebankovní firmy toho využívají – právě nízká finanční rezerva a omezené možnosti často nutí lidi překročit svůj stín a sáhnout po nabídce, které sami úplně nedůvěřují.
Každý druhý dlužník končí v problémech
Komplikace při splácení nebankovních půjček – takřka polovina lidí, kteří si vzali půjčku u nebankovní společnosti, následně při splácení narazila na problémy či nečekané komplikace (cca 45 %). »Mezi nejčastější potíže patřilo to, že dlužníci řešili půjčku další půjčkou nebo čelili extrémně vysokým úrokům, které nedokázali platit,« upřesnil Rajf. Mnozí podle něho také zmiňovali penále a pokuty za sebemenší zpoždění splátky či ztrátu příjmu během splácení. Výsledkem bývá začarovaný kruh dluhů – další půjčky, rostoucí úroky a sankce, které mohou vyústit až v exekuce.
»Setkáváme se s případy, kdy lidé s nízkými příjmy podepsali smlouvy s RPSN v řádu stovek až tisíců procent, aniž by si byli vědomi skutečných nákladů. Často si nebankovní úvěr berou v dobré víře, že vyřeší svou krátkodobou finanční tíseň, ale nakonec platí mnohem víc, než si mohli dovolit,« připomněl Rajf.
Nenechte se zatáhnout do dluhové pasti
Projekt NeplatUroky.cz reaguje na zjištění průzkumu výzvou pro spotřebitele i instituce. Lidem s nízkými příjmy radí, aby nepodceňovali rizika spojená s půjčkami. Ještě před podpisem smlouvy by si každý měl ověřit všechny podmínky úvěru, zejména výši RPSN, možnost mimořádných poplatků a sankcí a celkovou částku, kterou zaplatí. Pokud už půjčku máte a cítíte, že vás začíná přerůstat, nebo máte podezření na lichvářské úroky či jiné nesrovnalosti, nečekejte a vyhledejte pomoc. Obrátit se můžete například na bezplatnou poradnu projektu NeplatUroky.cz nebo na dluhové poradce. »I zdánlivě bezvýchodná situace může mít řešení – a čím dříve se začne hledat, tím větší šanci mají lidé získat zpět kontrolu nad svými financemi,« uzavřel Rajf.
(jw)
6 komentáře
Bez znalosti toho, za co jsou ty peníze utráceny, je těžké dělat nějaké soudy. Mohou to být půjčky na elektřinu nebo nájem, ale také na elektroniku nebo dovolenou. Každopádně mladým už to došlo a přestávají se množit. Teď ještě počkat, až to dojde i těm hloupým.
Ti chytřejší vymřou a těm hloupějším to nedojde a budou se množit pořád. To je evoluce. Nejde o to mít prachy ale o to mít děti (což nedochází ani těm „chytrým“). Pokud se budou množit jen hloupější, kterým něco nejde, pak se logicky vyšlechtí nový druh člověka, kterému to prostě docházet nebude. Snažit se obstát v naší společnosti se prostě nevyplatí. Můžete čekat a jako ten „chytrý“ nemít děti, ale je to čekání na smrt a přenechání světa jiným. A tuto strategii evoluce nutně likviduje.
Nový druh člověka už zde nějakou dobu máme. Je to český volič, který čtyři roky nadává, jak je všechno na h…. a potom jde a hodí to lidem, kteří to způsubili. To se děje už 30 let a nevypadá to, že by se něco měnilo.
Kdyby bylo jasné, komu to hodit, aby vše bylo dobré, tak bych s vámi souhlasil. Ale jsem spíše přesvědčen o tom, že i kdyby to hodili někomu jinému, moc by si nepomohli. ANO, Piráti, Věci Veřejné a další – nové strany které lidé zvolili, protože slibovali změnu, a nezměnilo se celkem nic. Mnoho stran také z parlamentu vypadlo, hodně si jich už ani nepamatuji. Nedivím se, že lidé nevěří ani těm novým. Ale bez ohledu na to, zda v tomto máte či nemáte pravdu, tak tím, že se budou množit hlavně méně inteligentní lidé nic nevyřešíte.
Podle mě je to celkem jasné. Kdo se cítí býti pravičákem, má SPD & spol., komu je více po chuti levice, má Stačilo.
„Projekt NeplatUroky.cz reaguje na zjištění průzkumu výzvou pro spotřebitele i instituce. Lidem s nízkými příjmy radí, aby nepodceňovali rizika spojená s půjčkami.“
–
Tak je problém v tom, že podceňuji rizika, nebo v tom, že jsou na dně a musí přistoupit na libovolné riziko bez ohledu na to, zda ho podceňují nebo ne?
–
Pokud je problém v nedostatečném zvážení rizika, je potřeba, aby za dluhy nebyl odpovědný primárně dlužník. Půjčování peněz je investice a rizikovější lidé platí vyšší úroky. A to proto, že často splácet nemohou. Není možné, aby někdo bral vysoké úroky, ale nechtěl podstoupit adekvátní riziko. Musíme se tedy zbavit dojmu, že dluhy se musí platit. Nemusí. Ten kdo půjčuje si musí ověřit, zda dělá dobrou investici a pokud investuje do někoho kdo nemůže vrátit, je to investice špatná a musí o ni přijít. Riziko prostě musí zvažovat obě strany, nejen dlužník.
–
Pokud je problém v tom, že lidé nemají jinou možnost, pak není ani tak problém v půjčkách, jako v tom, že se do takové situace vůbec dostanou. Určitý počet lidí lze označit za hlupáky kteří si to zaslouží, ale pokud počet takových lidí roste, pak se jedná o problém systému, za který nemohou dlužníci. Věřitelé pak problém zhoršují, ale nejsou jeho primární příčinou.
Komentáře jsou uzavřeny.